Los problemas de liquidez pueden asfixiar a cualquier empresa, independientemente de su tamaño o sector. Factores como la morosidad de clientes, caídas inesperadas de la facturación, subidas de tipos de interés o inversiones fallidas pueden provocar que las deudas superen la capacidad de pago de tu negocio.
En Estafado.es, intervenimos antes de que la situación sea irreversible. Nuestro equipo de abogados mercantilistas negocia directamente con tus acreedores para alcanzar acuerdos que reduzcan tus deudas, amplíen los plazos de pago y, en definitiva, devuelvan la viabilidad financiera a tu empresa.
La clave está en actuar con rapidez. Cuanto antes se inicie la negociación, mayor es el margen de maniobra y mejores son los acuerdos que podemos conseguir para tu negocio.
Refinanciación de Deudas Empresariales
La refinanciación consiste en reestructurar las condiciones de tus deudas actuales para hacerlas asumibles. Esto puede incluir la ampliación de plazos, la reducción de tipos de interés, la conversión de deuda a corto plazo en deuda a largo plazo o la consolidación de múltiples deudas en una sola cuota mensual.
Estrategias de refinanciación que aplicamos:
Ampliación de plazos
Extender el periodo de amortización para reducir la cuota mensual y mejorar el flujo de caja.
Reducción de tipos
Negociar tipos de interés más favorables, especialmente cuando las condiciones originales son abusivas.
Periodos de carencia
Obtener meses de carencia donde solo se pagan intereses, dando respiro a la tesorería.
Consolidación de deudas
Unificar múltiples deudas en un solo préstamo con condiciones más ventajosas.
Los acuerdos de refinanciación homologados judicialmente (artículo 615 y siguientes del Texto Refundido de la Ley Concursal) ofrecen una protección adicional: impiden que los acreedores disidentes ejecuten sus garantías mientras se cumple el plan de pagos.
Quitas: Reducción del Importe de la Deuda
Una quita implica que el acreedor acepta cobrar menos de lo que se le debe, renunciando a una parte de su crédito. Puede parecer difícil de conseguir, pero en la práctica es una solución habitual cuando el acreedor comprende que cobrar algo es mejor que no cobrar nada en un eventual concurso de acreedores.
Porcentajes de quita habituales
20-30%
Deudas recientes con garantías
30-50%
Deudas sin garantía con empresa viable
50-70%
Deudas antiguas de difícil cobro
El éxito en la negociación de quitas depende de varios factores: la solidez de los argumentos jurídicos, el análisis financiero que demuestre la inviabilidad del pago completo, y la capacidad de ofrecer un plan de pagos creíble para el importe reducido. Nuestros abogados preparan informes financieros detallados que respaldan las propuestas de quita ante los acreedores.
Acuerdos de Pago Extrajudiciales
Los acuerdos de pago extrajudiciales son la vía más rápida y discreta para resolver problemas de deuda. Se negocian directamente entre tu empresa y los acreedores, sin necesidad de acudir a los tribunales ni de publicar la situación en registros públicos.
Acuerdos con entidades financieras
Negociamos con bancos y entidades de crédito para reestructurar préstamos, pólizas de crédito, líneas de descuento y productos financieros empresariales. Los bancos suelen preferir un acuerdo extrajudicial a un largo proceso de ejecución.
Acuerdos con proveedores
Establecemos calendarios de pago con tus proveedores que permitan mantener la relación comercial. Un proveedor que conserva un cliente a largo plazo suele ser receptivo a aplazar cobros o aceptar pagos parciales.
Aplazamientos con Hacienda y Seguridad Social
Gestionamos aplazamientos y fraccionamientos de deudas tributarias (IVA, IRPF, Impuesto de Sociedades) y de cotizaciones a la Seguridad Social. La AEAT permite aplazamientos de hasta 12 cuotas mensuales sin necesidad de presentar garantías para deudas inferiores a 30.000 euros.
Prevención del Concurso de Acreedores
El concurso de acreedores debe ser siempre el último recurso. Aunque la legislación ha mejorado los mecanismos concursales, un concurso sigue suponiendo costes elevados, pérdida de control sobre la empresa y un impacto reputacional significativo. La negociación preventiva es siempre preferible.
Concurso de Acreedores
- Procedimiento público y costoso
- Administrador concursal con poder de decisión
- Duración prolongada (12-36 meses)
- Alto riesgo de liquidación
- Daño reputacional para la empresa
Negociación Extrajudicial
- Proceso confidencial y discreto
- Tú mantienes el control de tu empresa
- Resolución más rápida (1-6 meses)
- Mayor probabilidad de viabilidad
- Preserva la imagen del negocio
Nuestro equipo evalúa la situación global de tu empresa y diseña una estrategia integral: identificamos qué acreedores son prioritarios, cuáles son más flexibles en la negociación y qué instrumentos legales podemos utilizar para proteger los activos esenciales del negocio.
Preconcurso: tu escudo legal
Si necesitas tiempo para negociar, el artículo 583 de la Ley Concursal te permite comunicar al juzgado que estás en negociaciones con tus acreedores. Esta comunicación paraliza las ejecuciones judiciales durante 3 meses, dándote el margen necesario para alcanzar acuerdos sin la presión de los embargos.
¿Eres autónomo con deudas insuperables?
Si la negociación no es suficiente y necesitas cancelar tus deudas definitivamente, la Ley de Segunda Oportunidad puede ser la solución. Consulta nuestro servicio especializado.
Segunda Oportunidad para Empresas