La Ley de Segunda Oportunidad, regulada en el Real Decreto Legislativo 1/2020 (Texto Refundido de la Ley Concursal), no es exclusivamente para particulares con deudas personales. Los autónomos y empresarios individuales también pueden beneficiarse de este mecanismo legal para cancelar las deudas generadas por su actividad profesional y obtener un nuevo comienzo.
En Estafado.es, hemos ayudado a cientos de autónomos a liberarse de deudas que parecían imposibles de pagar. Nuestro equipo de abogados especialistas entiende las particularidades del endeudamiento empresarial y diseña estrategias adaptadas a la realidad de cada negocio.
Diferencias Entre la Segunda Oportunidad Personal y Empresarial
Aunque el mecanismo legal es el mismo, la situación de un autónomo presenta diferencias significativas respecto a un particular. Entender estas diferencias es clave para diseñar la estrategia legal más eficaz.
Segunda Oportunidad Personal
- Deudas de consumo: hipoteca, tarjetas, préstamos personales
- No hay activos empresariales que liquidar
- Proceso generalmente más sencillo
- No afecta a la Seguridad Social como autónomo
Segunda Oportunidad Empresarial
- Deudas con proveedores, Hacienda, Seguridad Social
- Posible liquidación de activos del negocio
- Mayor complejidad por la naturaleza de las deudas
- Incluye deudas de IVA, IRPF y cuotas de autónomos
La principal particularidad del autónomo es que responde con todo su patrimonio personal de las deudas generadas por su actividad empresarial. Esto significa que los acreedores pueden embargar bienes personales (vivienda, vehículo, cuentas bancarias) para cobrar deudas del negocio. La Ley de Segunda Oportunidad permite romper esta responsabilidad ilimitada y proteger tu patrimonio personal.
Requisitos para que un Autónomo se Acoja a la Ley
Para que un autónomo o empresario individual pueda beneficiarse de la exoneración del pasivo insatisfecho (cancelación de deudas), debe cumplir una serie de requisitos establecidos por la legislación concursal.
Ser persona física
La Ley de Segunda Oportunidad se aplica a personas físicas, incluyendo autónomos y empresarios individuales. Las sociedades mercantiles (SL, SA) tienen otros mecanismos concursales.
Situación de insolvencia
Debes encontrarte en una situación de insolvencia actual o inminente, es decir, no puedes hacer frente a tus obligaciones de pago de forma regular.
Buena fe del deudor
No haber sido condenado por delitos socioeconómicos, no haber rechazado ofertas de empleo adecuadas y haber intentado previamente un acuerdo extrajudicial con los acreedores.
Deuda inferior a 5 millones de euros
El importe total de las deudas no puede superar los 5 millones de euros, requisito que cumplen la inmensa mayoría de autónomos y pequeños empresarios.
No haber obtenido la exoneración en los últimos 5 años
No se puede haber obtenido el beneficio de la exoneración del pasivo insatisfecho dentro de los 5 años anteriores a la solicitud.
El Proceso Paso a Paso para Autónomos
El procedimiento de Segunda Oportunidad para autónomos sigue una estructura definida legalmente. En Estafado.es nos encargamos de cada fase para que puedas centrarte en recuperar tu estabilidad financiera.
Análisis Inicial Gratuito
Estudiamos tu situación financiera completa: deudas empresariales, personales, activos del negocio y patrimonio personal. Determinamos si la Ley de Segunda Oportunidad es la mejor opción para tu caso.
Acuerdo Extrajudicial de Pagos (AEP)
Se nombra un mediador concursal que convoca a tus acreedores para intentar alcanzar un acuerdo de pagos. Este acuerdo puede incluir quitas (reducciones de deuda) de hasta el 75% y esperas de hasta 10 años. Plazo estimado: 2-3 meses.
Concurso Consecutivo (si no hay acuerdo)
Si no se alcanza el acuerdo extrajudicial, se solicita al juzgado la apertura del concurso consecutivo. Se procede a la liquidación de los activos no esenciales para pagar a los acreedores lo máximo posible.
Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI)
Tras la liquidación, se solicita al juez la exoneración de las deudas restantes. Si cumples los requisitos de buena fe, el juez cancela las deudas pendientes y quedas libre de las obligaciones con tus acreedores.
Protección durante el proceso
Desde el momento en que se inicia el procedimiento, se paralizan los embargos y ejecuciones sobre tu patrimonio. Esto significa que los acreedores no pueden embargar tu vivienda, cuentas bancarias o vehículo mientras dura el proceso.
Casos Habituales que Gestionamos
A lo largo de nuestra experiencia, hemos identificado perfiles recurrentes de autónomos y empresarios que acuden a nuestro despacho buscando la cancelación de sus deudas empresariales.
Autónomos del sector construcción
Profesionales que acumularon deudas con proveedores de materiales, subcontratas y entidades financieras durante la crisis inmobiliaria y que aún arrastran pasivos elevados.
Comerciantes con negocios cerrados
Propietarios de tiendas y comercios que tuvieron que cerrar pero siguen respondiendo personalmente de las deudas del negocio: alquiler, proveedores, préstamos ICO.
Transportistas autónomos
Transportistas que financiaron vehículos pesados y acumularon deudas de leasing, combustible y seguros que superan ampliamente su capacidad de pago actual.
Hostelería y restauración
Empresarios del sector hostelero afectados por diversas crisis que acumulan deudas con proveedores de alimentación, cerveceras, Hacienda y Seguridad Social.
Ley de Segunda Oportunidad para Particulares
Si tus deudas son principalmente personales (hipoteca, tarjetas de crédito, préstamos al consumo) y no derivan de una actividad empresarial, consulta nuestra página dedicada a la Segunda Oportunidad para particulares.
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