1. WiZink y las Tarjetas Revolving: el Banco Más Reclamado
WiZink Bank se ha consolidado como la entidad financiera con mayor volumen de reclamaciones en España relacionadas con tarjetas revolving. Esta entidad, anteriormente conocida como Barclaycard y posteriormente como Citibank, ha emitido cientos de miles de tarjetas de crédito revolving con condiciones que los tribunales han calificado reiteradamente como usurarias y abusivas.
La problemática de las tarjetas revolving WiZink radica en un mecanismo financiero que muchos consumidores no comprenden cuando firman el contrato. Al establecer una cuota mensual fija muy reducida, el capital pendiente apenas disminuye mientras los intereses se acumulan mes tras mes, generando una deuda que puede multiplicarse varias veces respecto al importe originalmente dispuesto.
Según los datos del Banco de España, WiZink concentra más del 30% de las reclamaciones totales por tarjetas revolving en nuestro país. Las sentencias judiciales favorables a los consumidores superan el 95% de los casos, lo que convierte esta reclamación en una de las más exitosas del panorama jurídico español.
¿Qué tarjetas comercializa WiZink?
WiZink ha distribuido sus tarjetas revolving bajo diversas denominaciones comerciales a lo largo de los años. Entre las más comunes encontramos la Tarjeta WiZink, la Tarjeta WiZink Plus, la antigua Barclaycard y la Citibank Visa Oro. Todas ellas comparten el mismo mecanismo revolving y aplican tipos de interés similares que han sido declarados nulos por los tribunales.
Si usted posee cualquiera de estas tarjetas o desconoce si su tarjeta funciona con el sistema revolving, le recomendamos revisar las condiciones de su contrato. Puede consultar nuestra guía general sobre cómo reclamar tarjetas revolving para obtener información más amplia sobre este tipo de productos financieros.
2. ¿Por Qué Son Usurarios los Intereses de WiZink?
Los intereses de las tarjetas WiZink se consideran usurarios porque superan ampliamente el tipo de interés medio aplicado en operaciones similares según las estadísticas del Banco de España. La Ley de Represión de la Usura de 23 de julio de 1908 establece que un interés es usurario cuando resulta notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso.
Dato clave: WiZink ha aplicado tipos de interés que oscilan entre el 24% y el 27% TAE, mientras que el interés medio de las tarjetas de crédito revolving en España se sitúa en torno al 18-20% TAE según las estadísticas oficiales del Banco de España.
Para determinar si un interés es usurario, los tribunales comparan la TAE del contrato con el interés medio de la categoría del producto en el momento de la contratación. En el caso de WiZink, esta comparación resulta sistemáticamente desfavorable para la entidad, ya que sus tipos se sitúan varios puntos porcentuales por encima de dicha media.
La Comparativa con el Interés Medio del Mercado
| Concepto | TAE Aplicada | Diferencia |
|---|---|---|
| Tarjeta WiZink (habitual) | 26,82% TAE | +8 puntos |
| Media tarjetas revolving (Banco de España) | 18-20% TAE | Referencia |
| Tarjeta WiZink Plus | 27,24% TAE | +9 puntos |
| Casos extremos documentados | 29,90% TAE | +11 puntos |
Esta diferencia sustancial ha llevado a los tribunales de toda España a declarar la nulidad de los contratos de tarjeta revolving WiZink de forma prácticamente unánime. Para comprender en mayor profundidad cómo se determina la usura en estos productos, puede consultar nuestro análisis de sentencias sobre usura en tarjetas de crédito.
3. Sentencia del Tribunal Supremo sobre WiZink (STS 149/2020)
La Sentencia del Tribunal Supremo 149/2020, de 4 de marzo de 2020, constituye el precedente judicial más relevante en materia de tarjetas revolving en España. En esta resolución, el Alto Tribunal declaró la nulidad del contrato de una tarjeta revolving WiZink por aplicar un interés usurario del 26,82% TAE.
Esta sentencia estableció que para determinar la referencia con la que debe compararse el interés remuneratorio pactado, debe utilizarse el interés medio de la categoría específica del producto —en este caso, tarjetas de crédito revolving— y no el interés medio general de los créditos al consumo.
Doctrina del Tribunal Supremo: Un interés que supere notablemente el interés medio de las tarjetas revolving en la fecha de contratación debe considerarse usurario conforme a la Ley de 23 de julio de 1908. La consecuencia es la nulidad radical del contrato y la obligación de restituir únicamente el capital prestado.
Consecuencias Prácticas de la STS 149/2020
La trascendencia de esta sentencia radica en que proporcionó a los tribunales inferiores un criterio claro y uniforme para resolver los miles de reclamaciones pendientes contra WiZink y otras entidades emisoras de tarjetas revolving. Desde su publicación, las sentencias favorables a los consumidores se han multiplicado exponencialmente.
El Tribunal Supremo determinó que la consecuencia de la declaración de usura es la nulidad total del contrato, lo que obliga a WiZink a devolver al consumidor todas las cantidades pagadas que excedan del capital efectivamente dispuesto. Es decir, el consumidor solo debe restituir el dinero que realmente utilizó, sin intereses ni comisiones de ningún tipo.
4. Requisitos para Reclamar una Tarjeta WiZink
Para iniciar una reclamación contra WiZink por los intereses usurarios de su tarjeta revolving, necesitará reunir una serie de documentos y requisitos que fortalecerán su posición legal. A continuación, detallamos todo lo que debe preparar antes de comenzar el proceso.
Documentación Necesaria
- Contrato de la tarjeta revolving: documento donde se reflejan las condiciones pactadas, incluyendo la TAE y el sistema de pagos. Si no lo conserva, puede solicitarlo directamente a WiZink.
- Extractos mensuales: los movimientos de la tarjeta donde figuran las disposiciones, los pagos realizados, los intereses cobrados y las comisiones aplicadas.
- Historial completo de operaciones: un desglose de todas las operaciones realizadas desde la apertura de la tarjeta hasta la fecha actual.
- Documento de identidad (DNI/NIE): copia vigente del documento identificativo del titular de la tarjeta.
- Correspondencia con WiZink: cualquier comunicación previa mantenida con la entidad, incluidas cartas de reclamación y respuestas recibidas.
Requisitos del Titular
Puede reclamar cualquier persona física que sea o haya sido titular de una tarjeta revolving WiZink. No importa si la tarjeta está activa, cancelada o si ya ha pagado la totalidad de la deuda. El derecho a reclamar la nulidad por usura no prescribe, por lo que puede ejercitar esta acción independientemente del tiempo transcurrido desde la contratación.
Tampoco es requisito que figure en ningún registro de morosos ni que se encuentre al corriente de pago. Incluso si WiZink ha cedido su deuda a un fondo de inversiones o a una empresa de cobro, usted mantiene intacto su derecho a reclamar la nulidad del contrato. Para conocer los plazos específicos para reclamar intereses abusivos, consulte nuestro artículo especializado.
5. Procedimiento de Reclamación Paso a Paso
El proceso para reclamar una tarjeta revolving WiZink sigue un itinerario bien definido que combina la vía extrajudicial con la judicial cuando resulta necesario. A continuación le explicamos cada fase del procedimiento de forma detallada.
Paso 1: Recopilación de Documentación
Solicite a WiZink toda la documentación relativa a su tarjeta revolving: contrato original, condiciones generales, extractos mensuales y un certificado de deuda actualizado. La entidad está obligada legalmente a facilitar esta información en un plazo máximo de un mes desde la solicitud.
Paso 2: Análisis del Contrato
Con la documentación en mano, un profesional deberá analizar las condiciones pactadas, verificar la TAE efectiva aplicada, compararla con el interés medio publicado por el Banco de España en la fecha de contratación y calcular las cantidades a reclamar.
Paso 3: Reclamación Extrajudicial
Antes de acudir a los tribunales, es recomendable presentar una reclamación formal ante el Servicio de Atención al Cliente de WiZink. Esta reclamación debe incluir la identificación del titular, el número de tarjeta, los motivos de la reclamación y la solicitud concreta de nulidad del contrato y devolución de cantidades.
Paso 4: Vía Judicial (si es necesaria)
Si WiZink no atiende la reclamación extrajudicial o la rechaza, el siguiente paso es interponer una demanda judicial. El procedimiento adecuado es el juicio ordinario cuando la cuantía supera los 6.000 euros o el juicio verbal si es inferior. En ambos casos, el porcentaje de sentencias favorables al consumidor supera el 95%.
Paso 5: Ejecución de la Sentencia
Una vez obtenida sentencia favorable, WiZink dispone de un plazo de 20 días hábiles para cumplir voluntariamente el fallo. Si no lo hace, se puede solicitar la ejecución forzosa, que incluirá intereses de demora y las costas judiciales a cargo de la entidad.
6. ¿Cuánto Dinero Puedo Recuperar de WiZink?
La cantidad a recuperar depende de varios factores: el capital dispuesto, los intereses y comisiones pagados, y el tiempo que haya mantenido la tarjeta activa. En la práctica, los consumidores recuperan de media entre 3.000 y 12.000 euros, aunque existen casos que superan ampliamente estas cifras.
Cálculo de la Devolución
Cuando el tribunal declara la nulidad del contrato por usura, la fórmula de cálculo es sencilla: WiZink debe devolver todo lo cobrado que exceda del capital dispuesto. Esto incluye la totalidad de los intereses remuneratorios, comisiones por emisión y mantenimiento, seguros vinculados al producto y cualquier otro cargo asociado a la tarjeta.
| Escenario | Capital Dispuesto | Total Pagado | A Recuperar |
|---|---|---|---|
| Tarjeta 5 años | 3.000 € | 7.200 € | 4.200 € |
| Tarjeta 8 años | 5.000 € | 14.500 € | 9.500 € |
| Tarjeta 10 años | 4.000 € | 16.800 € | 12.800 € |
| Tarjeta 15 años | 6.000 € | 28.000 € | 22.000 € |
Además de las cantidades principales, la sentencia puede condenar a WiZink al pago de los intereses legales desde la fecha de cada cobro indebido y a las costas procesales, que incluyen los honorarios del abogado y del procurador. Esto puede incrementar significativamente la cuantía total a recuperar. Para conocer otros casos de comisiones bancarias abusivas que también puede reclamar, visite nuestro artículo especializado.
7. Reclamación Extrajudicial vs Judicial
A la hora de reclamar contra WiZink, existen dos vías principales que conviene conocer en profundidad para elegir la más adecuada a su situación particular. Ambas presentan ventajas e inconvenientes que detallamos a continuación.
Reclamación Extrajudicial
La vía extrajudicial consiste en dirigir una reclamación formal al Servicio de Atención al Cliente de WiZink y, en caso de respuesta insatisfactoria, elevarla al Banco de España. Esta vía es más rápida y económica, pero depende de la voluntad negociadora de la entidad.
- Ventajas: menor coste, mayor rapidez (1-3 meses), no requiere abogado obligatoriamente
- Inconvenientes: WiZink puede rechazar la reclamación, ofrecer acuerdos inferiores a lo que corresponde o simplemente no responder
Reclamación Judicial
La vía judicial ofrece mayor garantía de éxito y permite recuperar la totalidad de las cantidades pagadas de más. Aunque es un proceso más largo, las sentencias favorables al consumidor superan el 95% y suelen incluir la condena en costas a WiZink.
- Ventajas: sentencia vinculante, recuperación total, condena en costas, intereses legales
- Inconvenientes: mayor duración (6-18 meses), requiere abogado y procurador si supera 2.000 euros
Nuestra recomendación: Comenzar siempre por la vía extrajudicial como paso previo obligatorio. Si WiZink no ofrece una solución satisfactoria en un plazo razonable, acudir directamente a la vía judicial con la seguridad de que las probabilidades de éxito son muy elevadas.
8. Plazos de Prescripción para Reclamar a WiZink
Una de las cuestiones más debatidas en el ámbito de las tarjetas revolving es si la acción de nulidad por usura prescribe. La jurisprudencia mayoritaria, respaldada por el Tribunal Supremo, establece que la acción de nulidad por usura es imprescriptible, lo que significa que puede ejercitarse en cualquier momento sin límite temporal.
Distinción entre Nulidad y Restitución
Es fundamental distinguir entre la acción de nulidad (imprescriptible) y la acción de restitución de cantidades. Mientras que la primera no tiene plazo, algunos tribunales entienden que la devolución de cantidades está sujeta al plazo general de prescripción de cinco años previsto en el artículo 1964 del Código Civil.
No obstante, la doctrina mayoritaria considera que si se declara la nulidad radical del contrato, la obligación de restituir las prestaciones es una consecuencia automática que no está sujeta a plazo de prescripción independiente. Para un análisis más detallado, consulte nuestro artículo sobre los plazos para reclamar intereses abusivos.
Importante: Aunque la acción no prescriba, le recomendamos no demorar su reclamación. Cuanto antes inicie el proceso, antes recuperará su dinero y dejará de acumular intereses usurarios si la tarjeta aún está activa.
9. Casos Prácticos de Reclamaciones Exitosas
Para ilustrar el alcance real de las reclamaciones contra WiZink, presentamos varios casos prácticos reales que reflejan las situaciones más habituales y las cantidades que los consumidores han logrado recuperar.
Caso 1: Tarjeta WiZink con 7 Años de Antigüedad
Una consumidora de Madrid contrató una tarjeta WiZink con una TAE del 26,82%. Tras siete años realizando pagos mensuales de 150 euros, había abonado un total de 12.600 euros mientras que el capital dispuesto original fue de 4.200 euros. El juzgado declaró la nulidad del contrato y condenó a WiZink a devolver 8.400 euros más intereses legales y costas procesales.
Caso 2: Antigua Barclaycard Reconvertida en WiZink
Un consumidor de Barcelona tenía una tarjeta Barclaycard desde 2008 que fue posteriormente absorbida por WiZink. La TAE aplicada era del 24,51%. Después de más de una década pagando cuotas, la deuda pendiente era superior al límite original de la tarjeta. El tribunal declaró la nulidad y condenó a la devolución de 15.200 euros.
Caso 3: Reclamación tras Cancelar la Tarjeta
Un consumidor de Valencia había cancelado su tarjeta WiZink dos años antes de presentar la reclamación judicial. A pesar de haber saldado la totalidad de la deuda, el tribunal declaró la nulidad del contrato por usura y obligó a WiZink a restituir 6.800 euros, demostrando que el derecho a reclamar persiste aunque el contrato esté extinguido.
Estos casos evidencian que la reclamación contra WiZink es viable en prácticamente cualquier circunstancia. Si desea conocer más supuestos y alternativas legales, visite nuestro artículo sobre la reclamación de intereses abusivos en préstamos personales o explore las opciones que ofrece la Ley de Segunda Oportunidad si su situación financiera es compleja.
10. Preguntas Frecuentes sobre Reclamaciones a WiZink
Sí, puede reclamar incluso si ya ha liquidado completamente la deuda de su tarjeta WiZink. La declaración de nulidad del contrato por usura tiene efectos retroactivos, lo que significa que WiZink deberá devolverle la diferencia entre lo que usted pagó y el capital que realmente dispuso. El plazo para ejercitar esta acción no prescribe según la jurisprudencia mayoritaria, por lo que no existe límite temporal para presentar su reclamación.
El plazo de resolución varía según la vía elegida. La reclamación extrajudicial suele tardar entre 1 y 3 meses. Si es necesario acudir a la vía judicial, un procedimiento ordinario puede prolongarse entre 6 y 18 meses dependiendo del juzgado y la carga de trabajo. En muchos casos, WiZink ofrece acuerdos extrajudiciales durante el proceso para evitar el coste de una sentencia desfavorable.
WiZink ha comercializado tarjetas revolving con tipos de interés que oscilan entre el 24% y el 27% TAE, llegando en algunos casos hasta el 29,9% TAE. Estos porcentajes superan ampliamente el interés medio de las tarjetas de crédito en España, situado en torno al 18-20% TAE, y han sido declarados usurarios por el Tribunal Supremo en su sentencia de 4 de marzo de 2020.
Para la reclamación extrajudicial no es obligatorio contar con abogado, aunque sí es altamente recomendable para maximizar las posibilidades de éxito. Si decide acudir a la vía judicial, necesitará abogado y procurador cuando la cuantía de la reclamación supere los 2.000 euros. Contar con asesoramiento jurídico especializado en derecho bancario aumenta significativamente las probabilidades de obtener una resolución favorable.
Los documentos esenciales son: el contrato de la tarjeta revolving (si lo conserva), los extractos mensuales, el historial de pagos y disposiciones, la documentación que acredite las condiciones pactadas (TAE, cuotas) y su DNI. Si no dispone del contrato, puede solicitar una copia a WiZink, que está obligada legalmente a facilitársela en un plazo máximo de un mes.